Resolución de Año Nuevo: Haga una revisión financiera

Llegó la época del año en que uno se hace promesas de mejorar de alguna u otra manera. Ya sea comer mejor, hacer más ejercicio o mejorar su estilo de vida, la fijación de objetivos para el año siguiente ayuda a aumentar la posibilidad de mejorar su calidad de vida con respecto al año anterior.

Una de las mejores resoluciones que puede hacer este año es tomar un control más firme y comprender con más claridad todas las piezas que conforman su vida financiera.

He elaborado una lista de los 13 puntos principales que debe revisar, con la ayuda de un asesor financiero, para hacer realidad estos objetivos:

1. Inversiones: Revise su asignación de activos actual, sus fondos mutuos y los encargados de administrar inversiones, además de la correlación y diversificación de todas sus inversiones.
2. Seguro: Revise las pólizas de su seguro de vida, de atención a largo plazo y de responsabilidad civil en lo que respecta a los tipos, la prima, la titularidad y el beneficiario de cada póliza.
3. Pasivos: ¿Qué tipo de deudas tiene y cuáles son los montos adeudados y los plazos?
4. Plan de jubilación con incentivos fiscales/IRA: ¿Qué planes tiene respecto de la distribución futura del plan al momento de jubilarse y quiénes son sus beneficiarios al momento de su muerte?
5. Opciones de compra de acciones: ¿Qué tipos de opciones tiene y qué debe tener en cuenta respecto de la concesión de derechos y el ejercicio?
6. Plan de sucesión comercial: ¿Qué planes tiene respecto de vender o pasar la titularidad a otra persona (antes y después de su muerte)?
7. Poder notarial durable: ¿A quién le dio autoridad jurídica para actuar en su nombre llegado el caso de que usted no pueda manejar sus propios asuntos?
8. Legado a sus hijos y descendientes: ¿Cómo quiere que se distribuyan sus bienes entre ellos?
9. Donaciones benéficas en vida: Si lo desea, ¿a qué organizaciones quisiera donar durante su vida? (ya sea en efectivo o en valores)
10. Titularidad de los bienes: ¿Qué tipo de titularidad tienen sus bienes individuales? (conjunta, tenencia en común, individual, etc.)
11. Testamentario/Fiduciario: ¿Nombró a algún ejecutor testamentario/administrador fiduciario de su propiedad?
12. Plan de distribución al momento de la muerte para el cónyuge/los descendientes: ¿Cómo quisiera que se distribuyan sus bienes cuando muera? ¿Directamente a los beneficiarios identificados? ¿A fondos de inversiones?
13. Preferencias benéficas al momento de la muerte: Si lo desea, ¿a qué organizaciones le gustaría hacer donaciones después de su muerte?

Desde luego, algunos de estos 13 puntos podrían no ser aplicables a todas las personas, pero abarcan todos los aspectos que le darán un mayor control de sus asuntos financieros y sin duda ofrecerán a un asesor de confianza todo lo que necesite saber para ayudarlo a orientarse, y tal vez a escribir estos puntos para proponer ideas viables.

New Year’s Resolution: Give Yourself a Financial Checkup

It’s that time of year again where you make promises to improve yourself in one way or another. Whether it’s to eat better, exercise more or improve your lifestyle, setting goals for the upcoming year helps increase the possibility of making improvements on your quality of life versus the prior year.

One of the best resolutions you can make this year is to take better control and have a clearer understanding of all of the moving parts in your financial life.

I have outlined 13 primary issues that you should review, with the help of a financial advisor, to make these goals a reality:

1. Investments: Review your current asset allocation, funds and managers as well as the correlation and diversification of all your investments.
2. Insurance: Review your life, long-term care and liability policies as it pertains to types, premium, ownership and beneficiary of each policy.
3. Liabilities: What types of debt do you have and what are the balances and terms?
4. Qualified Retirement Plan/IRA: What are your plans for future distribution of the plan at retirement and who are your beneficiaries at death?
5. Stock Options: What types of options do you have and what are the vesting and exercise issues?
6. Business Succession Plan: What are your plans on selling or passing ownership to someone else (pre- and post-death)?
7. Durable Power of Attorney: Who have you given legal authority to act on your behalf in the event you are unable to handle your own affairs?
8. Gifting To Children And Descendants: How do you want your assets to be distributed to them?
9. Charitable Gifting During Life: If interested, what organizations would you want to donate to during your life? (whether it’s cash or securities in kind)
10. Titling Of Assets: How is the ownership of your individual assets titled as? (Jointly, Tenants In Common, Individually, etc.)
11. Executor/Trustee: Have you named an executor/trustee of your estate?
12. Distribution Plan at Death to Spouse/Descendants: How do you plan your assets on being distributed when you die? Directly to named beneficiaries? To trusts?
13. Charitable Inclinations at Death: If interested, what organizations would you want to donate to after you die?

It should be understood that some of these 13 issues may not be applicable to everyone but it does encompass everything that will give you a better grasp on your financial affairs and certainly provided a trusted advisor everything they would need to know to help guide you and perhaps get these issues on paper to provide actionable ideas.